记者|冯赛琪(实习）张晓云

上游犯罪后，清洗又采取各种手段“清洗”赃款，自行赃款自洗这在刑法修正案（十一）颁布之前只能被单独定为一罪 ，独立定罪如今，福建犯获还要追加“洗钱罪”数罪并罚。首例

近日，钱案晋江市人民法院官方公众号披露了一则案件判决，刑年被告人李某犯信用卡诈骗罪 ，丨局判处有期徒刑五年
，外人并处罚金人民币八万元；犯洗钱罪，清洗判处拘役五个月，自行赃款自洗并处罚金人民币二千元；决定执行有期徒刑五年 ，独立定罪并处罚金人民币八万二千元。福建犯获

据悉，首例该案是钱案今年3月1日《刑法修正案（十一）》实施以来 ，福建省检察机关起诉并被作有罪判决的首例“自洗钱”犯罪案件。

洗钱并不遥远，一些案件当事人的银行卡、微信、支付宝以及个人信息如果保管不善，都有可能成为洗钱犯罪的帮凶。

盗刷信用卡+利用他人POS机转移非法所得

据晋江法院披露，2019年10月至2021年5月间 ，李某先后为被害人刘某、陈某办理POS机，结果却打着办理提升信用卡额度和降低POS机刷卡费率的旗号，利用信用卡小额免密支付功能
，在被害人不知情的情况下  ，李某多次盗刷信用卡 ，使之损失金额超9万元
。

值得注意的是，有近2万元盗刷至李某所借用的POS机绑定的银行账户中
，该账户按李某要求将上述款项扣除费率后 ，以微信转账的方式转给李某。晋江检察院认定该行为系“自洗钱”行为，于是以信用卡诈骗罪、洗钱罪对李某提起公诉。

晋江法院认为，李某冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动 ，数额巨大 ，其行为已构成信用卡诈骗罪；其为掩饰、隐瞒金融诈骗犯罪所得的来源和性质，通过转账的方式转移资金 ，其行为还构成洗钱罪
。

10月29日，晋江法院作出判决 ，认为李某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑5年，并处罚金人民币8万元；犯洗钱罪，判处拘役五个月 ，并处罚金人民币2000元；决定执行有期徒刑5年
，并处罚金人民币82000元。

今年3月1日起，《刑法修正案（十一）》正式施行 ，明确将“自洗钱”行为规定为犯罪。根据《刑法修正案（十一）》的规定，行为人实施毒品犯罪
、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪
、金融诈骗犯罪后，为掩饰、隐瞒自己的犯罪所得及其产生的收益的来源和性质，实施将财产转换成现金 、金融票据
、有价证券，转账或者其他支付结算方式转移资金 ，跨境转移资产等行为 ，单独构成洗钱罪 ，与上游犯罪数罪并罚
。

从无法到有法可依，加大“自洗钱”打击力度

近几年，全球洗钱犯罪高发、多发 ，全面加强反洗钱工作 ，事关国家核心利益和防范金融风险大局 。

界面新闻记者检索裁判文书网时发现
，去年11月浙江绍兴上虞区法院公布的一则判决书显示 ，辩护律师以当时法律规定“自洗钱”不构成犯罪为理由 ，提出被告不符合洗钱罪的构成要件 ，依法不构成洗钱罪 ，法院采纳了辩护律师的意见，没有以洗钱罪论处。

从“自洗钱”入刑法至今
，半年多时间 ，上海、江苏
、山东等多地已经开始对“自洗钱”犯罪案件提起公诉，推进速度加快 ，加大对“自洗钱”行为的打击力度。

2020年12月26日，第十三届全国人大常委会第二十四次会议审议通过了《刑法修正案（十一）》 ，对第一百九十一条洗钱罪作出重大修订，删除了原洗钱罪条款中的“明知”和“协助”，意味着“自洗钱”行为可以纳入洗钱犯罪。全国人民代表大会宪法和法律委员会在关于《刑法修正案（十一）（草案）》修改情况的汇报中也明确指出，“自洗钱”也可单独定罪。

“‘自洗钱’入罪是我国立法的一个重大突破 ，有利于改变多年来我国洗钱罪判决偏少 、对犯罪经济基础打击不够的局面，对我国开展国际合作、履行国际义务 、满足FATF反洗钱金融行动特别工作组互评估要求也有重要意义。”全国人大代表 、四川省政府参事、中国人民银行成都分行原行长周晓强此前在接受《金融时报》采访时表示。

3月19日，最高人民检察院第四检察厅、中国人民银行反洗钱局负责人在答记者问时提到，新增“自洗钱”行为构成洗钱罪的规定，加大了对从洗钱犯罪中获益最大的上游犯罪本犯的处罚力度 。为贯彻刑法修正案（十一）对刑法第一百九十一条洗钱罪的修订要求，最高人民检察院正在会同最高人民法院研究修改洗钱罪 ，掩饰、隐瞒犯罪所得 、犯罪所得收益罪司法解释 ，对长期存在的法律适用难点和争议点予以明确 ，对不适应执法司法实际情况的部分规定进行调整。

刑法修正案（十一）颁布后 ，各地加大了打击“反洗钱”的力度。

11月16日，浦东检察院举行“惩治洗钱犯罪维护金融安全”新闻发布会 ，通报两起“自洗钱”案件。

被告人程某在董某不知情的情况下
 ，用董某名下手机号注册支付宝账户并绑定银行卡。之后，程某多次转账、消费及使用借呗 、备用金借款 、花呗消费等 ，骗得被害人人民币12万余元 。2021年3月至4月，程某将诈骗所得的其中6000元转入自己支付宝
，再转至本人银行卡提现后用于借贷给他人及经营性支出。2021年9月
，浦东检察院以信用卡诈骗罪、洗钱罪（自洗钱）对程某提起公诉。

“‘自洗钱’，是指行为人在实施上游犯罪之后，对违法犯罪所得及其收益进行‘清洗’以使之合法化的行为 。在过去的司法实践中，洗钱罪的七类上游犯罪的自洗钱行为多以掩饰 、隐瞒犯罪所得或其他罪定罪处罚 ，或认为自洗钱行为已被上游犯罪吸收不再入罪。”浦东新区检察院检委会专委施净岚说。